Menghitung skor kredit adalah langkah penting dalam memahami profil keuangan Anda. Skor kredit adalah angka yang mencerminkan risiko kredit seseorang. Semakin tinggi skor kredit, semakin baik profil kredit seseorang.

Jika Anda sedang berencana atau sedang mengajukan pinjaman ke bank, ada beberapa faktor yang perlu diperhatikan. Selain memenuhi persyaratan yang diminta, bank juga akan mempertimbangkan dan menganalisis skor kredit Anda sebelum menyetujui pinjaman Anda.

Mengenal Apa itu Skor Kredit?

Skor kredit dapat diartikan sebagai sistem penilaian yang digunakan oleh lembaga keuangan, terutama bank, untuk menilai tingkat kelayakan dan kemampuan calon debitur dalam mengajukan pinjaman. Selain itu, skor kredit juga dapat memengaruhi akses calon debitur terhadap berbagai fasilitas pinjaman lainnya.

Rentang skor kredit biasanya berada antara 300 hingga 850. Jika skor kredit seseorang melebihi angka 720, maka kondisi kreditnya dianggap baik dan aman. Namun, jika skor kredit berada di bawah 640, bank mungkin akan lebih berhati-hati dalam menilai pengajuan pinjaman tersebut, bahkan dapat membuat calon debitur mengalami kesulitan dalam mendapatkan persetujuan.

Pembagian Kategori Kredit Berdasarkan Skor

Skor kredit juga digunakan untuk membagi kategori kredit dalam BI Checking, yaitu:

• Skor 1: Kredit Lancar, yang berarti Anda selalu memenuhi kewajiban pembayaran cicilan setiap bulan beserta bunganya tanpa pernah menunggak.
• Skor 2: Kredit DPK atau Kredit dalam Perhatian Khusus, yang berarti Anda tercatat menunggak cicilan kredit selama 1-90 hari.
• Skor 3: Kredit Tidak Lancar, yang berarti Anda tercatat menunggak cicilan kredit selama 91-120 hari.
• Skor 4: Kredit Diragukan, yang berarti Anda tercatat menunggak cicilan kredit selama 121-180 hari.
• Skor 5: Kredit Macet, yang berarti Anda tercatat menunggak cicilan kredit lebih dari 180 hari.

Skor kredit ini dicatat jika Anda memiliki rekening di bank atas nama Anda. Informasi ini juga muncul dari riwayat kredit Anda sebelumnya, seperti pinjaman kartu kredit, KTA (Kredit Tanpa Agunan), dan lainnya.

Bank menggunakan skor kredit nasabah sebagai salah satu pertimbangan utama dalam menyetujui atau menolak pengajuan kredit. Oleh karena itu, penting untuk menjaga skor kredit Anda agar tetap baik dan terjaga dengan baik.

Dengan menghitung skor kredit dan menjaganya dalam posisi yang baik, Anda dapat meningkatkan kemungkinan Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dari bank.

Peran Penting Skor Kredit dalam Keuangan

Skor kredit memainkan peran penting dalam menilai kesehatan keuangan seseorang dalam dunia keuangan yang semakin kompleks. Metode evaluasi ini digunakan oleh lembaga keuangan untuk menilai sejauh mana seseorang atau entitas dapat dipercaya dalam membayar pinjaman atau kewajiban keuangan lainnya. Skor kredit, atau credit scoring, didasarkan pada informasi historis keuangan seperti riwayat pembayaran, jumlah utang, lama kredit, dan faktor lain yang relevan.

Pentingnya Skor Kredit dalam Keuangan

• Pengaruh terhadap Limit Pinjaman

Skor kredit mempengaruhi besaran limit atau jumlah pinjaman yang dapat Anda dapatkan. Bank akan menilai kelayakan skor kredit Anda dan menyetujui pengajuan nilai pinjaman berdasarkan riwayat kredit yang baik.

• Pengajuan Kredit

Skor kredit juga mempengaruhi persetujuan pengajuan kredit. Jika skor kredit Anda baik, bank mungkin memberikan pinjaman dengan bunga yang lebih ringan.

• Langkah Tepat untuk Meningkatkan Skor Kredit

Jika skor kredit Anda kurang baik, ada langkah-langkah yang dapat diambil untuk memperbaikinya. Aktif menggunakan kartu kredit, membayar tagihan tepat waktu, memperbaiki keuangan, dan menjaga skor kredit dalam zona aman adalah langkah-langkah yang dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda.

• Analisis Kredit yang Mendalam

Skor kredit juga memainkan peran penting dalam analisis kredit secara mendalam. Data komprehensif, akurat, dan terkini akan mendukung pengambilan keputusan yang tepat dengan risiko terukur.

Dengan memahami pentingnya skor kredit dan langkah-langkah untuk meningkatkannya, Anda dapat meningkatkan kemungkinan Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dari bank. Skor kredit yang baik juga dapat memberikan manfaat tambahan, seperti bunga pinjaman yang lebih ringan dan limit pinjaman yang lebih besar.

Skor Kredit dan Pengaruhnya terhadap Limit Pinjaman

Pihak bank memiliki pertimbangan yang serius terkait dengan skor kredit saat menerima pengajuan pinjaman baru dari nasabah yang memiliki skor kredit buruk. Jika tidak hati-hati, hal ini dapat mengakibatkan kredit macet. Terlebih jika nilai kredit yang diajukan lebih besar dari pinjaman sebelumnya. Oleh karena itu, bank akan menelusuri dan menilai bagaimana Anda bertanggung jawab terhadap pinjaman atau kredit yang pernah diajukan. Hal ini mencakup kedisiplinan pembayaran, sisa utang, kemampuan membayar, dan kemampuan keuangan Anda untuk menanggung utang baru.

Selain itu, skor kredit juga akan mempengaruhi besaran limit atau jumlah pinjaman yang akan Anda dapatkan. Jika Anda kurang disiplin dalam membayar cicilan kredit dan sering terkena denda, bank mungkin hanya akan memberikan pinjaman dengan nilai yang lebih kecil daripada yang Anda ajukan. Namun sebaliknya, jika kelayakan skor kredit Anda baik yang ditunjukkan dengan riwayat kredit yang bagus, bank akan menyetujui pengajuan nilai pinjaman Anda. Bahkan, Anda mungkin mendapatkan bunga pinjaman yang lebih ringan.

Langkah Tepat untuk Meningkatkan Skor Kredit

Jika skor kredit Anda kurang baik, ada beberapa langkah yang dapat dilakukan untuk memperbaikinya, terutama jika Anda berniat mengajukan pinjaman dalam waktu dekat. Beberapa langkah yang dapat diambil antara lain:

• Aktif Menggunakan Kartu Kredit:

• Manfaatkan kartu kredit secara aktif

Transaksilah secara bijak, pilihlah merchant yang bekerja sama dengan bank penerbit kartu kredit Anda, dan manfaatkan promo-promo menarik yang ditawarkan. Penggunaan kartu kredit dengan cerdas dapat berkontribusi positif pada peningkatan skor kredit.

• Pembayaran Tepat Waktu

Penting untuk membayar tagihan kartu kredit tepat waktu atau bahkan sebelum jatuh tempo. Keterlambatan pembayaran dapat berdampak negatif pada skor kredit, termasuk potensi denda dan penurunan skor.

• Perbaiki Keuangan dan Ajukan Pinjaman pada Waktu yang Tepat

• Evaluasi kondisi keuangan Anda

Jika terdapat utang yang signifikan, upayakan untuk melunasi sebagian atau seluruhnya sebelum mengajukan pinjaman baru. Pemulihan keuangan yang baik akan meningkatkan peluang persetujuan pinjaman.

• Jaga Skor Kredit di Zona Aman

Mempertahankan skor kredit dalam kategori yang baik menjadi langkah krusial. Dengan menjaga disiplin pembayaran dan tanggung jawab finansial, Anda dapat dengan percaya diri mengajukan pinjaman baru.

Dalam dunia keuangan yang kompetitif, pemahaman akan peran dan dampak skor kredit sangat diperlukan. Dengan langkah-langkah bijak, Anda dapat mengoptimalkan skor kredit Anda, membuka pintu menuju pinjaman dengan syarat yang lebih menguntungkan.

Dengan memahami pentingnya skor kredit dan langkah-langkah untuk meningkatkannya, Anda dapat meningkatkan kemungkinan Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dari bank. Salah satu perusahaan yang fokus mengembangkan platform penilaian skor kredit adalah Ascore.ai, platform machine learning yang dikembangkan oleh Amartha. Platform cerdas yang menggunakan teknologi machine learning untuk meningkatkan akurasi dalam penilaian skor kredit. Platform ini menggabungkan data historis kredit, data keuangan, dan data lainnya untuk menganalisis pola dan tren yang mencerminkan kualitas kredit seseorang. Dengan bantuan Ascore.ai, lembaga keuangan dapat melakukan penilaian skor kredit yang lebih akurat dan komprehensif.